中国互联网金融协会秘书长陆书春：金融和科技协调发展格局正在形成

来源：新浪财经

7月28日，由中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟、 中国互联网金融三十人论坛主办的2021中关村金融科技与金融安全峰会暨2021“光大杯”第五届中关村“番钛客”金融科技国际创新大赛在北京举行，主题为“聚焦金融科技创新，打造数字金融应用场景”。中国互联网金融协会秘书长陆书春出席并发表致辞。

中国互联网金融协会秘书长 陆书春

陆书春在致辞中表示，在金融管理部门、地方政府、行业协会和从业机构的共同努力下，我国金融和科技融合协调发展的态势更加明显，金融科技统筹推进守正创新的理念不断增强，但新的挑战也在不断出现。具体来看：一是金融科技发展规划扎实推进；二是金融科技监管创新不断完善；三是金融和科技协调发展的格局正在形成；四是金融科技产业生态持续繁荣；五是金融科技研究与人才支撑进一步夯实。但与此同时，我国金融科技发展依然面临着一些新问题挑战，主要集中在机制、安全、伦理、人才等方面。

以下为发言摘录：

特别高兴参加今天的中关村金融科技系列活动开幕式。首先，我代表中国互联网金融协会，向本次金融科技系列活动的开幕表示热烈的祝贺。近年来，我曾经多次参加中关村金融科技的相关活动，也从中切实感受到了在政府鼓励政策的支持下，北京市金融科技的创新氛围非常浓厚，特别是中关村地区、海淀、西城，凭借自身的区位优势，一大批金融机构在金融科技创新中作出了卓越的成就。作为科技驱动的金融创新，几年来，金融科技在满足多样化金融服务需求、促进数字普惠金融发展、提升金融服务实效、助力疫情防控和经济复苏等方面的积极作用，在实践中已得到了充分的印证。党中央、国务院也高度重视金融科技发展。《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》明确提出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。今年恰逢建党100周年，也是“十四五”规划的开局之年，我认为举办本次金融科技系列活动对贯彻落实国家战略部署要求、推动金融科技守正创新和高质量发展具有非常重要的现实意义。

回顾金融科技的发展，在包容的政策环境、有效的监管治理、高效的基础设施、巨大的市场规模以及积极的创新氛围等一系列因素的综合作用下，在金融管理部门、地方政府、行业协会和从业机构的共同努力下，我国金融和科技融合协调发展的态势更加明显，金融科技统筹推进守正创新的理念不断增强，但新的挑战也在不断出现。具体来看：

一是金融科技发展规划扎实推进。自2019年8月人民银行发布实施，《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021）》以来，我国金融科技发展方向不断明确，创新应用持续推进，金融科技的市场活跃度和社会影响力也不断提升。据工信部数据，截至2021年5月底，我国第三方应用商店下载总量达18575亿次，其中金融类的APP下载总量910亿次，在所有应用类型中位列前十。特别值得一提的是，面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击，得益于金融科技的广泛应用，支付、信贷、保险、征信等各类基础金融服务实现了线上的非接触和不间断，为中国抗疫情、稳经济、促复苏作出了积极贡献。据银保监会数据，2020年我国银行、证券、保险机构的信息科技总投入分别为2078亿元、263亿元和351亿元，同比增长均超过20%。

二是金融科技监管创新不断完善。坚持金融科技创新的金融本质。金融科技监管与发展同步发力。监管部门开展了一系列探索。2019年12月，人民银行立足我国实际，借鉴巴塞尔协议等国际监管框架，设计包容的创新、报错、试错、容错机制，在试点经验的基础上，为金融科技创新提供了充分的空间。根据近期协会和毕马威的联合调查问卷数据，61%的受访者认为，推出中国版“监管沙盒”是平衡金融科技创新和风险的重要举措。截至目前，全国各地已推出100多个金融科技创新应用项目，涉及近200家各类金融机构和科技企业，超出60%的项目涉及了小微企业融资、农村金融领域，普惠金融导向非常明显。2020年3月，人民银行发布金融业数据农业指引，推动跨层级、跨机构、跨行业数据融合应用，利用数据和技术手段创新直达实体经济的金融产品和服务。此外还围绕人工智能、云计算、区块链、开放银行API、移动金融APP、金融数据治理、个人信息保护等发布实施了数十项金融科技标准，为金融科技守正创新、行稳致远打下了良好的标准规则基础。

三是金融和科技协调发展的格局正在形成。金融科技公司更加聚焦新技术研发，科技优势依然显著，企业的市场竞争力差异也比较明显。金融机构也不再只是金融科技的旁观者，通过设立科技子公司、研究院、实验室等专门的组织，不断加大资源投入，自主推出的金融科技产品和服务在用户体验等方面已得到很大提升，有效满足了数字化时代消费者多样化、个性化的金融需求。同时，与科技企业相比，金融机构在安全管理、合规经营等方面更具优势。此外，金融机构与科技企业的合作加快，优势互补，共同受益的多赢局面逐渐形成。根据近期协会和毕马威的联合调查问卷数据，83%的受访企业认为，金融机构与科技企业的合作模式“非常紧密”和“较为紧密”，且“已有成熟的合作案例”。

四是金融科技产业生态持续繁荣。麦肯锡近期发布的《FinTech2030：全球金融科技生态扫描》显示，金融科技资本选择更加谨慎，全球金融科技投资者越来越重视企业的规模和利润成长性的因素，对成熟的企业比较青睐。CB Insights数据显示，2021年第二季度全球风投金融科技融资达308亿美元。事实上，一些市场的数据也显示，中国市场的活跃度位居于前列。在资本的追逐下，新兴业态主体和科技企业不断发展。目前我国已基本形成了包含金融机构、新兴业态主体、科技企业的良性互动竞合、共融共生的金融科技市场主体体系。此外，产业园、孵化器、特色小镇、众创空间等蓬勃发展。为金融科技创新发展营造了良好氛围。围绕金融科技的法律咨询、知识产权、风险投资、股权融资、市场推广、培训认证等专业服务机构持续优化完善，在推动金融科技创新应用和规范发展方面也发挥了积极作用。

五是金融科技研究的人才支撑进一步夯实。根据教育部数据，自2017年金融科技被纳入新增审批本科专业名单以来，已有20余所高校备案了金融科技专业，部分院校通过自设或与金融机构合作设立金融科技研究机构、金融科技人才实训基地等方式，在推动金融科技深入研究和科学应用，加快建设产学研协同的金融科技人才培养体系。部分金融机构通过特聘专家、短期交流、项目合作等方式探索建立不为我所有、但为我所用的柔性引才方式，缓解领军型专家、赋能性人才短缺的困境，鼓励有条件的从业机构通过联合实验室、合作研发等形式盘活人才资源。

六是多重发展挑战仍然有待进一步破解。尽管我国金融科技取得了积极发展成效，但仍面临一些新的问题挑战。机制方面，一些中小金融机构的组织架构和内部机制对数字化转型的制约问题还需要很好地解决。产品研发延续了传统的项目管理模式，环节多、流程长、耗时久、创新容错不足、同质化严重等问题持续影响中小金融机构数字化转型的深度效果。 安全方面，金融科技在提升金融服务效率和体验的同时，其创新应用所涉及的网络、数据、技术、业务等新问题、新情况增加了金融安全策略的复杂性，这些问题仍需持续关注。伦理方面，如何确保金融科技智能系统设计和开发者考虑道德的因素，从而降低在设计中的算法歧视、产品诱导、隐私侵权等风险。这些相关的政策和标准也亟待研究。人才方面，我国金融科技人才培养已取得一定进展，但目前既懂金融又懂科技的高水平复合人才总体仍然供给不足，金融科技创新应用的智力支撑有待持续加强。根据近期协会和毕马威的联合调查问卷数据，86%的受访企业认为，难以找到“金融+科技”复合人才，是目前人才面临的最大挑战。